Patru lucruri pe care trebuie să le știi despre descoperirea de cont
Taxele pentru împrumuturile în cont curent pot fi mai mari decât comisioanele pentru împrumuturile pentru ziua de plată
Lloyds se numără printre băncile de top care au fost lovite de multe milioane de cereri PPI
Getty Images
S-ar putea să vă scufundați ocazional în el, să trăiți la sfârșitul acestuia sau să fiți undeva între cele două, dar dacă aveți un descoperit de cont trebuie să citiți acest articol. S-ar putea dovedi că știi mult mai puțin despre datoria ta decât îți dai seama.
Pot fi foarte scumpe
Când te gândești la împrumuturi scumpe, primul lucru care îți va apărea probabil în cap sunt împrumuturile pentru ziua de plată, dar multe descoperiri de cont sunt mult mai scumpe decât un împrumut pentru ziua de plată.
În unele cazuri, un descoperit de cont vă poate costa de 12 ori mai mult decât un împrumut pentru ziua de plată, conform cercetării Which. Ei au comparat costul împrumutului de 100 de lire sterline pentru 28 de zile și au descoperit că băncile percepeau până la 90 de lire sterline, în timp ce maximul pe care un creditor în ziua de plată îl poate percepe de când au fost introduse noi reguli în 2015 este de 22,40 lire sterline.
Totuși, asta nu înseamnă să apelezi la împrumuturi pentru ziua de plată, deoarece acestea pot avea un efect teribil asupra ratingului tău de credit. În schimb, asigurați-vă că înțelegeți comisioanele de descoperit de cont ale băncii dvs. și, dacă sunt mari, treceți la o bancă mai ieftină - și, desigur, încercați să încercați să vă întoarceți la negru în mod durabil cât mai curând posibil.
Există două tipuri de descoperire de cont
Dacă contul dvs. a căzut într-un sold negativ, atunci există două tipuri diferite de descoperit de cont pe care le puteți utiliza: autorizat și neautorizat. Primul este atunci când aveți un descoperit de cont configurat în contul dvs. care a fost aprobat de bancă.
Cealaltă este o facilitate de împrumut mult mai costisitoare, în care unele bănci vă vor permite să treceți în roșu chiar și atunci când nu aveți un descoperit de cont, sau vă vor permite să împrumutați mai mult decât limita de descoperit de cont până la o sumă stabilită. Acesta este un descoperit de cont neautorizat și mulți au taxe uimitoare. Unul dintre cei mai grav delincvenți este Lloyds, care percepe 10 lire sterline pe zi dacă intri mai mult de 25 lire sterline într-un descoperit de cont neautorizat și, de asemenea, percepe până la 30 de lire sterline pe zi pentru plăți „renunțate”.
Popularul cont 123 al lui Santander este, de asemenea, cu taxe de 6 GBP pe zi pentru descoperirile de cont neautorizate.
Aceste taxe se schimbă acum ca urmare a noilor reguli introduse de Autoritatea pentru Concurență și Piețe, băncile fiind nevoite să stabilească un plafon lunar al taxelor. Majoritatea sunt între 80 și 95 de lire sterline. Lloyds renunță cu totul la taxe în favoarea unei rate mai simple a dobânzii de 1 pent pe zi pentru fiecare 7 lire sterline împrumutate pentru orice descoperire de cont, dar aceasta este totuși o rată anuală de 52 la sută pe an.
Nu luați descoperitul de cont de la sine înțeles
Băncii dumneavoastră i se permite să anuleze descoperirea de cont în orice moment și să reclame datoria. Este posibil să primiți o scrisoare de la banca dvs. prin care vă spune că acordul dvs. de descoperire de cont urmează să expire și că trebuie să aplicați din nou. Dacă ratingul dvs. de credit a scăzut de când ați aplicat inițial pentru descoperirea de cont, ați putea găsi noua cerere respinsă, iar banca vă va cere să rambursați datoria.
FCA nu este un fan al descoperirilor de cont
Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a lansat un atac împotriva descoperirilor de cont. Se ia în considerare interzicerea taxelor pentru descoperirile de cont neautorizate ca urmare a unei investigații asupra pieței de credit cu costuri ridicate.
Considerăm că există un caz de luat în considerare o reformă fundamentală a descoperirilor de cont nearanjate și dacă acestea ar trebui să aibă loc pe orice piață bancară modernă, se arată în raportul FCA.
Menținerea status quo-ului nu este o opțiune, spune Andrew Bailey, directorul executiv al FCA.
