Moartea lentă a împrumuturilor în ziua de plată
Tide a început să se întoarcă în 2014 cu noi reglementări - iar acum Google învârte șurubul
Getty Images
În urmă cu un deceniu, împrumuturile pe zi de plată abia existau în Marea Britanie. Crizele de numerar pe termen scurt au fost gestionate de casele de amanet, descoperirile de cont, cărțile de credit și, pentru unii ghinionști, câțiva usurani.
Apoi a sosit Wonga oferindu-ne toți banii instantanei pe care i-am putea rambursa atunci când pachetul nostru de plată lunară ajunge în contul nostru. Banii în câteva minute de la o companie prietenoasă promovată de bunicile din desene animate au fost un succes instantaneu și mulți oameni au început să se împrumute.
De-a lungul celor 10 ani de la sosirea lui Wonga, partea întunecată a împrumuturilor pentru ziua de plată a devenit clară pentru majoritatea oamenilor. Ratele dobânzilor sunt astronomice, peste 1.000% DAE în multe cazuri din cauza termenelor scurte de rambursare - iar oamenii s-au trezit blocați într-un ciclu de împrumuturi de datorii de la un împrumutător în ziua de plată pentru a-l rambursa pe altul.
De asemenea, creditorii tradiționali au avut o viziune foarte slabă asupra acestui împrumut pe termen scurt. Un împrumut pentru ziua de plată din dosarul dvs. de credit poate face sau distruge o cerere de credit ipotecar.
Valul a început să se întoarcă împotriva creditorilor în ziua de plată încă din 2014, când Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a introdus noi reglementări pentru industrie. Wonga a fost obligat să plătească despăgubiri de 2,6 milioane de lire sterline debitorilor care au fost supuși unor practici de colectare a datoriilor, inclusiv primirea de scrisori de la firme de avocatură false care cereau plata.
Apoi, anul trecut, a fost introdus un plafon pentru dobânda pe care o puteau percepe.
Google dă lovitura de moarte?
Cea mai recentă lovitură a venit săptămâna aceasta, când Google a anunțat că interzice reclamele de la creditorii în ziua de plată. Gigantul internetului a catalogat creditorii ca fiind periculoși și îi va interzice acum alături de reclame pentru arme și discursuri instigatoare la ură.
Este posibil ca mișcarea Google să aibă un impact mai mare asupra reducerii industriei decât reglementările guvernamentale, spune BBC .
În ciuda acțiunii FCA, există încă numeroși creditori de plată care operează în Marea Britanie, astfel încât reducerea capacității lor de a face publicitate le-ar putea afecta serios afacerea.
Wonga suferă deja. La începutul acestei luni, creditorul a dezvăluit că veniturile au scăzut de la 217,2 milioane de lire sterline în 2014 la doar 77,3 milioane de lire sterline în 2015, rezultând o pierdere înainte de impozitare de 80,2 milioane de lire sterline. Firma și-a redus la jumătate creditele, încercând să se concentreze pe a fi mai responsabilă și să se îndepărteze de rutele sale de plată.
Ar trebui să împrumut?
Este posibil ca FCA să fi impus limite de preț, dar împrumutul în ziua de plată este încă o modalitate incredibil de costisitoare de a împrumuta. Dacă iei un împrumut de 250 GBP de la Sunny.co.uk pentru 30 de zile, vei plăti 60 GBP în dobândă și comisioane. Este o DAE astronomică de 1.250%.
Numeroși creditori pentru ziua de plată au apărut în ultimul deceniu, dar este grăitor că nici un singur creditor major nu a sărit în treabă. Marile nume s-au lipit de împrumuturi responsabile pentru a evita ca numele lor să fie încălțate.
Dacă aveți nevoie să împrumutați bani, ar trebui să vă uitați să obțineți un descoperit de cont - multe sunt complet gratuite dacă sunt pentru sume mici - sau să scoateți un card de credit.
First Direct, HSBC, Post Office Money și Nationwide oferă toate conturi curente cu facilități gratuite de descoperire de cont.
Alternativ, banii Sainsburys Bank și Post Office au carduri de credit cu dobândă zero la sută la achiziții timp de 27 de luni. Dacă sunteți îngrijorat dacă veți fi aprobat pentru un card de credit, utilizați un site de comparație, cum ar fi TotallyMoney.com , care va efectua o căutare ușoară în fișierul dvs. de credit și vă va spune ce carduri de credit vor accepta cererea dvs.
În cele din urmă, luați în considerare obținerea unui împrumut de la o uniune de credit. Ei tind să ia în considerare oamenii care ar putea fi refuzați de către creditorii generali și există un plafon pentru dobânda pe care o pot percepe: trei la sută pe lună în Anglia, Scoția și Țara Galilor, două procente în Irlanda de Nord.
Trebuie doar să știți că trebuie să îndepliniți criteriile pentru a vă alătura unei uniuni de credit - fie în funcție de locul în care locuiți, fie de ocupația dvs. Puteți căuta unul potrivit la Findyourcreditunion.co.uk .
