Îmi va ajuta să cumpăr cu litere mici, primul meu depozit pentru casă?
Bonusul guvernamental nu se plătește până la finalizare, dar un depozit mare este datorat mai devreme la schimb
Getty
Help to Buy Isas au fost lansate cu mare furie în decembrie 2015. Conceput de Guvern pentru a-i ajuta pe cei care cumpără pentru prima dată în dificultate, ideea este clară din nume: acesta este contul de economii care vă va ajuta să cumpărați o locuință.
Problema este că opt luni mai târziu a devenit clar că aceste Isas nu sunt atât de utile pe cât ați putea crede pentru oamenii pentru care au fost special concepute pentru a ajuta.
Dacă economisiți într-un Isa Help to Buy, nu numai că veți obține o creștere fără taxe la rate ale dobânzii care depășesc adesea standardele de numerar și care pot ajunge până la 4%, ci și o suplimentare guvernamentală de 25% pentru o perioadă. depozit la prima ta casă'.
Suplimentul este limitat la 3.000 de lire sterline, ceea ce înseamnă că un cuplu poate primi 6.000 de lire sterline de sprijin, dar echivalează totuși cu un ajutor financiar foarte generos. Problema este în litere mici.
Cash la finalizare
Sambata Daily Telegraph și-a condus prima pagină cu dezvăluirea că banii guvernamentali sunt eliberați numai atunci când avocatul dvs. solicită ei, deoarece achiziția casei dvs. este aproape de finalizare. Până în acel moment a trebuit deja să plătiți un depozit, de aproximativ 10% în majoritatea cazurilor.
Când cumpărați o casă, plătiți în două etape. Un depozit considerabil este de obicei datorat atunci când schimbați contracte, care este nerambursabil și vă blochează în tranzacție, iar restul este plătibil când finalizați achiziția.
Majoritatea cumpărătorilor de locuințe plătesc prima sumă din propriile economii, compania de credit ipotecar intervenind pentru a plăti cea mai mare parte a celei de-a doua plăți.
Cu Help to Buy Isas, dar bonusul guvernamental nu este disponibil până la scadența celei de-a doua plăți. Acest lucru ar putea cauza probleme uriașe pentru cumpărătorii începători care au nevoie de acești bani pentru a-și permite acel depozit de până la zece procente - tocmai oamenii pe care acest produs a fost proiectat să îi sprijine.
Mulți sunt nevoiți să se împrumute de la prieteni și rude sau să intre în negocieri dificile cu vânzătorii.
Trebuie să negociezi
Blogger Martin Lewis asigură totuși că cumpărătorii cu depozite mici negociază adesea o sumă mai mică în avans - iar avocatul ar fi trebuit să fie conștient de acest aspect tehnice oricum.
Deci, dacă cumpărați o casă și nu aveți un depozit de zece la sută în economii, asigurați-vă că avocatul dumneavoastră este conștient că utilizați Ajutor pentru cumpărare Isa și ar trebui să fie de acord să plătească o sumă mai mică la schimb. .
Trezoreria a apărat întârzierea plății bonusului ca o modalitate de a se proteja de fraudă.
„O jumătate de milion de cumpărători pentru prima dată au folosit schema Ajutor pentru cumpărarea Isa, 22.000 de persoane primind deja bonusul”, a declarat un purtător de cuvânt al Trezoreriei. Mail zilnic .
„Este conceput astfel încât cumpărătorii pentru prima dată să primească bonusul în momentul în care achiziționarea casei lor este sigură că va continua. Aceasta înseamnă că asistența poate fi direcționată către persoanele care cu siguranță cumpără o proprietate – ceva de care poți fi sigur doar pe măsură ce tranzacția se apropie de finalizare”.
Încă merită
Problema cu Help to Buy Isas cu siguranță nu ar trebui să împiedice oamenii să economisească în ele.
Chiar dacă nu puteți pune mâna pe bonusul guvernului până când nu finalizați, este totuși numerar gratuit care vă va fi util. De asemenea, Help to Buy Isas tinde să ofere rate ale dobânzilor destul de competitive în actualul mediu jalnic de rentabilitate a economiilor.
Virgin Money oferă cea mai mare rată, cu un Help to Buy Isa plătind 2,5%, urmat îndeaproape de Barclays, care plătește 2,27%.
