Zece ani după: Criza financiară în cifre
Cum prăbușirea bancară din Marea Britanie și răspunsul politic la acesta au schimbat economia

Getty Images
La 9 august 2007, gigantul francez bancar de investiții BNP Paribas „a interzis investitorilor să acceseze bani în fonduri cu expunere la credite ipotecare subprime”, spune Timpuri financiare .
BNP a citat o „evaporare completă a lichidității”, sugerând o „strângere a creditului” care urma să se răspândească în sectorul bancar global. „Data... este fixată de mulți ca momentul în care a început criza financiară”.
În septembrie 2008, la puțin peste un an mai târziu, Lehman Brothers a depus faliment, trimițând sectorul bancar global într-o prăbușire completă.
Până în octombrie 2008, guvernul britanic anunțase un pachet de împrumuturi și garanții pentru a-și susține propriul sistem financiar zdruncinat. Aceasta a valorat în total până la 500 de miliarde de lire sterline.
Lumea – și economia Regatului Unit – nu ar mai fi la fel.
Iată o defalcare statistică a consecințelor crizei și a repercusiunilor acesteia în ultimii zece ani, care arată modul în care prăbușirea a remodelat economia Regatului Unit.
150 de miliarde de dolari
Totalul – aproximativ 115 miliarde de lire sterline în bani de astăzi – pe care grupurile bancare globale l-au plătit în SUA în amenzi legate de criza financiară, potrivit FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) așteaptă încă știri despre amenda pentru vânzarea greșită a obligațiunilor ipotecare din partea Departamentului de Justiție al SUA, iar Barclays își contestă propriul proces, astfel încât această cifră este probabil să crească.
Independentul spune că băncile la nivel global au plătit amenzi în valoare de 321 de miliarde de dolari (262 de miliarde de lire sterline) începând cu 2008, nu doar în legătură cu criza financiară, ci și cu comportamente incorecte din trecut. Aceasta include manipularea pieței și eșecurile de spălare a banilor.
137 miliarde de lire sterline
Costul eventual al salvarii industriei bancare din Marea Britanie în 2008 și 2009, spune FT.
Având în vedere că RBS este încă în cea mai mare parte în mâinile guvernului și valorând mai puțin de jumătate din ceea ce era atunci, prognozatorul guvernului britanic, Office for Budget Responsibility, consideră că pierderile totale din acea investiție ar putea ajunge la 27 de miliarde de lire sterline.
4,3%
Așa-numitele rezerve de capital de bază „nivelul 1” – numerarul reținut pentru a susține bilanțul în cazul unei scăderi care provoacă incapacități de plată a împrumuturilor – pe care băncile din Regatul Unit le-au deținut în medie în 2006, spune Ce investitie .
14,8%
Capitalul de nivel 1 deținut acum în sectorul bancar din Regatul Unit, potrivit Bank of England cifre . Schimbarea a fost determinată de reglementări și implică un cost de capital mult mai mare pentru bănci pentru a împrumuta.
30 de miliarde de dolari
Profitul total – în valoare de 23 de miliarde de lire sterline – realizat de grupurile bancare din SUA în al doilea trimestru, spune Bloomberg . Cifra este „cu doar câteva sute de milioane mai mică decât recordul din al doilea trimestru al anului 2007”.
Inflația înseamnă că în termeni „reali” profitul valorează mult mai puțin acum. Bloomberg spune că rata de rentabilitate a activelor băncilor din SUA a scăzut cu 35% din 2007, parțial din cauza costului mai ridicat al capitalului.
Băncile din Marea Britanie s-au descurcat mai puțin bine, cu profiturile din sector în scădere cu 65% în ultimul deceniu, spune FT . RBS pare să înregistreze un al zecelea an consecutiv de pierderi.
71,4 miliarde de lire sterline
Prelevarea impozitelor pentru trezorul britanic din sectorul serviciilor financiare anul trecut, spune The BBC .
Acest lucru arată dependența continuă a economiei Marii Britanii de sectorul serviciilor financiare, în special de sectorul bancar, care reprezintă 34,2 miliarde de lire sterline din total și este una dintre puținele industrii cu un excedent comercial.
121 de luni
Timpul trecut – se traduce în zece ani și o lună – de când Banca Angliei a majorat ultima dată ratele dobânzilor. Era iulie 2007, chiar înainte de accident.
În urmă cu aproximativ 101 luni, rata de bază a atins un minim record de 0,5%. A rămas acolo până în august anul trecut, când a fost stabilit un nou minim istoric de 0,25%, deoarece banca centrală a încercat să contracareze o încetinire așteptată a Brexitului.
În SUA, tarifele au fost majorate de câteva ori din decembrie 2015, dar rămân foarte scăzute conform standardelor istorice.
878 GBP
Suma în termeni reali (după efectele inflației) pe care economisitorii au câștigat-o dintr-un ipotetic 1.000 de lire sterline plasat într-un cont de economii în urmă cu un deceniu, conform Hargreaves Lansdown .
Da, din cauza ratelor foarte mici, au pierdut bani.
1.323 GBP
Rentabilitatea în aceeași perioadă, din nou după inflație, de la 1.000 de lire sterline investite la bursă.
Piețele bursiere sunt la cote maxime în al optulea an de piață bull. Experții consideră că acest lucru este determinat de oameni care investesc bani pe care altfel i-ar fi păstrat în numerar dacă ratele de economisire nu ar fi atât de jalnice.
În ciuda predicțiilor frecvente că incertitudinea va provoca o corecție, piețele din Marea Britanie și SUA rămân aproape de maxime istorice.
478.142 GBP
Prețul mediu al casei în Londra, potrivit unui Savills raport .
Prețurile locuințelor pe mai multe piețe locale cheie au crescut în ultimii ani până la niveluri record. Din nou, acest lucru se datorează în mare parte unei explozii a numărului de cumpărători de investiții care găsesc utilizări mai profitabile pentru numerar.
Nu toate piețele merg bine. Zone precum Newcastle și Liverpool încă nu și-au recuperat vârfurile de dinaintea accidentului.
Prețurile medii ale caselor din Marea Britanie sunt încă aproape de maxime record și cu mult peste 200.000 de lire sterline. Reguli mai stricte de creditare înseamnă că cumpărătorii trebuie să plătească cu 85% mai mult numerar în avans decât în 2009.
Toate acestea au făcut viața mai grea pentru cei care cumpără pentru prima dată.
210 ani
Ultima dată când britanicii s-au confruntat cu o strângere salarială cea mai gravă decât în prezent. Salariile sunt încă mai proaste în medie (odată ce inflația a fost dedusă) decât era înainte de criza financiară.
Potrivit think-tank-ului Resolution Foundation, perioada dintre 2010 și 2020 va fi cea mai proastă perioadă de la războaiele napoleoniene. Institutul de Studii Fiscale spune că salariul real ar putea să nu treacă de vârful de dinainte de criză până în 2022.
Există și alte motive pentru aceasta, nu în ultimul rând polarizarea la locul de muncă, care face parte din procesul inexorabil al globalizării. Dar strângerea salariilor este, de asemenea, o reflectare a productivității și creșterii nereușite să-și revină pe deplin după prăbușire.
200 de miliarde de lire sterline
Datoria „negarantată” a gospodăriilor – împrumuturi care nu sunt garantate împotriva unui activ precum o mașină, împrumuturi personale sau cheltuieli cu cardul de credit – începând cu luna iunie, se spune Gardianul .
Este pentru prima dată când împrumuturile negarantate sunt atât de ridicate din 2007. Lucrurile sunt mult mai sigure decât erau, nu în ultimul rând pentru că băncile au rezerve mai mari, dar dimensiunea datoriei înseamnă că unii comentatori sunt îngrijorați de un nou crash financiar.