Modificări ale obligațiunilor premium: de ce sunt încă o investiție proastă
Suma pe care o puteți pune în Obligațiuni Premium este pe cale să crească, dar pentru investitorul mediu, acestea sunt o afacere proastă
2008 Getty Images
Se așteaptă să turnăm milioane de lire sterline în obligațiuni premium săptămâna viitoare, deoarece o modificare a limitelor de economisire provoacă o avalanșă a cererii. Dar, ați fi supărat să vă puneți banii în aceste obligațiuni dacă doriți cu adevărat să obțineți o rentabilitate.
Suma maximă pe care o puteți economisi în obligațiuni premium va crește cu 10.000 GBP până la 50.000 GBP luni, 2 iunie, doar a doua creștere în zece ani. Se preconizează că va duce la o rafală de depozite, deoarece economisitorii loiali caută să adauge la deținerile lor de obligațiuni premium existente.
În ultimul an au fost investite peste 6 miliarde de lire sterline, 21 de milioane de oameni economisind acum un total de 53 de miliarde de lire sterline în obligațiuni premium. Dintre aceștia, 250.000 au investit până la plafonul actual de 40.000 de lire sterline.
De ce oamenii investesc în Obligațiuni Premium
Obligațiunile sunt extrem de populare din două motive. În primul rând, obligațiunile premium sunt oferite de National Savings & Investments, banca susținută de guvern. Aceasta înseamnă că banii tăi sunt complet în siguranță, deoarece banca nu poate frâna.
Al doilea motiv este potențialul de a câștiga până la 1 milion de lire sterline în extragerile lunare cu premii. Banca plătește în jur de 715 milioane de lire sterline pe an în premii, iar acest lucru îi atrage pe economisiți.
Șansele de a câștiga orice premiu sunt de 26.000 la unu pentru fiecare obligațiune de 1 GBP și NS&I îmi place să subliniez că aceste șanse sunt mult mai bune decât șansele tale de a câștiga jackpotul la Loteria Națională – șansele sunt 14 milioane la unu.
Dar, totul nu este așa cum pare cu obligațiunile premium.
Obligațiunile premium sunt cel mai bine evitate
În timp ce atracțiile inițiale ale obligațiunilor premium sunt greu de rezistat, economisitorii pricepuți ar trebui să o facă. Asta pentru că, dacă zgârie suprafața, șansele tulbure de premiu te vor dezamăgi.
Suma pe care o câștigați variază de la 25 de lire sterline până la 1 milion de lire sterline, iar șansele de 26.000 la un singur vă acoperă să câștigați orice premiu. Dacă te uiți doar la șansele tale de a câștiga premiul principal de 1 milion de lire sterline, atunci șansele sunt mult mai slabe decât dacă joci la Loteria Națională. Șansele ca orice obligațiune să câștige jackpot-ul sunt de 1 la 27 de miliarde!
Și pentru premiile mai mici, șansele nu sunt în favoarea ta. Deși NS&I plătește premii care sunt echivalente cu o rată anuală a dobânzii de 1,35% din totalul banilor deținuți în obligațiuni, însă natura extragerii de premii înseamnă că aceste profituri nu sunt distribuite uniform.
Doar o persoană din 20 cu 100 GBP investiți în Obligațiuni Premium va câștiga orice premiu într-un anumit an. Chiar și cu 1.000 de lire sterline investite, 63% dintre oameni nu vor câștiga nimic, potrivit MoneySavingExpert calculatorul de premii al lui.
Pentru a înrăutăți lucrurile, obligațiunile premium nu plătesc dobândă, singurul mod în care banii tăi cresc este prin câștigarea de premii. Deci, dacă nu aveți mulți bani investiți, există șanse ca soldul dvs. să rămână același.
Chiar dacă investiți maximul absolut pe care îl puteți – 40.000 GBP în prezent – cu noroc mediu, vă așteptați să câștigați 450 GBP pe an. În schimb, dacă puneți acei 40.000 GBP în cel mai bine plătit cont de economii cu acces ușor, ați câștiga 600 GBP.
Deci, în termeni pur financiari, obligațiunile premium sunt un gunoi. Dacă nu învingeți șansele și nu obțineți un premiu mare în bani, veți fi mai rău decât dacă rămâneți cu un cont de economii standard.
Obligațiuni premium: obligațiunile tip loterie sunt o investiție bună
10 aprilie
Obligațiunile premium sunt una dintre modalitățile preferate ale Marii Britanii de a economisi, cu peste 52 de miliarde de lire sterline deținute în prezent în sistemul de loterie.
„Oricine care economisește mai puțin de cinci ani ar trebui să renunțe la ISA, să uite de piața de valori și să-și bage banii în aceste investiții naționale vechi de 60 de ani”, spune The Daily Telegraph este Dan Hyde.
Ce sunt obligațiunile premium și cum le puteți cumpăra?
Obligațiunile garantate de guvern au fost introduse în 1956 și sunt emise de Agenția Națională de Economii și Investiții. Ele funcționează ca un cont de economii în care oamenii pot depune bani, retrăgându-i atunci când au nevoie. Dobânda pentru economii este plătită printr-o tragere la sorți lunară, investitorii având șansa de a câștiga între 25 și 1 milion de lire sterline fără taxe.
Fiecărui investitor i se permite să dețină obligațiuni de până la 40.000 de lire sterline și trebuie să fie păstrate cel puțin o lună înainte de a se califica pentru extragere. Ele pot fi cumpărate online, în oficiile poștale, prin poștă, la telefon sau printr-o plată regulată prin ordin permanent. Oricine cu vârsta peste 16 ani poate achiziționa obligațiunile. Pot fi cumpărate și pentru copii, dar trebuie nominalizat un adult care să le țină.
Care sunt beneficiile?
Obligațiunile premium sunt văzute ca o opțiune de investiție extrem de sigură, deoarece sunt susținute financiar de Trezorerie. Ele au fost inițial înființate ca o schemă pentru ca guvernul să strângă bani fără a se aventura pe piețele monetare. „Nu riști banii pe care îi pui, ci doar dobânda pe care o vei primi”, explică Expert în economii de bani .
Și șansele de câștig?
Extragerea este efectuată de Ernie – echipamentul electronic oficial de indicare a numerelor aleatorii – și este un „proces de numere aleatoare simplu, auditat, în care fiecare obligațiune are șanse egale de câștig, indiferent de unde sau când a fost cumpărată.
Șansa fiecărei obligațiuni de a câștiga jackpotul de 1 milion de lire sterline este de 26,2 miliarde la unu. În fiecare lună, sunt acordate două milioane de premii, marea majoritate între 25 și 100 de lire sterline, iar restul de 5.000 între 500 și 1 milion de lire sterline. Cu toate acestea, cu cât un investitor deține mai multe obligațiuni, cu atât sunt mai mari șansele de câștig.
Deținătorii de obligațiuni pot folosi Money Saving Expert's calculator de obligațiuni premium pentru a-și determina șansele de câștig, în funcție de numărul de obligațiuni pe care le dețin și de cât timp le au.
În prezent, există aproximativ 48 de milioane de lire sterline în premii nerevendicate, iar deținătorii de obligațiuni sunt îndemnați să verifice pe net pentru a vedea dacă au câștigat, deoarece nu există limită de timp pentru a aplica.
Deci sunt o investiție bună?
Dacă te bazezi pe obligațiunile premium pentru a te face milionar, mă tem că sunt vești proaste, spune BBC șeful de statistică al lui, Anthony Reuben.
„Cu toate acestea, unele conturi de economii cu acces ușor oferă o rată de rentabilitate similară sau chiar mai proastă, așa că nu este surprinzător că multor persoane le place ideea de a-și păstra cel puțin suma principală în siguranță și de a se bucura de un flutter inofensiv cu șansa de a aducând o excepție fără taxe.
Dar el subliniază că, dacă deținătorii de obligațiuni își pun economiile într-un ISA de numerar și ar cumpăra un bilet de loterie în fiecare lună, ar avea „șanse puțin mai bune” să devină milionari.
