Elementele de bază ale construirii portofoliului: cum să începeți
În această serie de articole pentru investitorii începători, FCA și The Week abordează principalele probleme de care investitorii trebuie să fie conștienți
Dacă vă gândiți să investiți, fie că este vorba de pensie sau pur și simplu pentru a încerca să vă faceți economiile să funcționeze mai eficient pentru dvs., există câteva lucruri la care va trebui să vă gândiți.
Sunt gata să investesc?
Există riscuri legate de toate investițiile și este important să le cunoașteți înainte de a vă angaja banii.
Dacă ați decis să faceți investiții, este important să stabiliți mai întâi cât de mult vă puteți permite să investiți. Întrebările de luat în considerare includ: care este situația dumneavoastră personală în ceea ce privește datoria? De exemplu, dacă aveți vreo datorie cu o rată a dobânzii ridicată, creșterea așteptată a investițiilor poate fi depășită de acest nivel de dobândă.
Ascultă-l pe Ian Dale de la LBC vorbind cu o victimă a fraudei despre cum a fost înșelat
Ce aranjamente financiare ați făcut pentru pensionare? Ce protecție aveți în cazul unui eveniment neprevăzut (cum ar fi o boală gravă, pierderea locului de muncă sau chiar deces prematur)?
De asemenea, va trebui să luați în considerare cât de mult apetit aveți pentru risc. Investițiile pot scădea și pot crește, așa că trebuie să vă gândiți cât de mult vă puteți permite să pierdeți, precum și cât ați putea câștiga.
Reechilibrarea alocării activelor din portofoliu
Diversificarea
Apetitul dumneavoastră individual pentru risc, suma pe care vă permiteți să o pierdeți și intervalul de timp în care doriți să investiți sunt doar câțiva dintre factorii cruciali în determinarea investiției potrivite pentru dvs.
De asemenea, este important să rețineți că investiția într-un singur domeniu poate crește riscul pe care îl asumați.
De exemplu, poate doriți să investiți într-o companie cu care sunteți familiarizat. Cu toate acestea, punerea tuturor ouălor într-un singur coș ar putea duce la pierderi substanțiale dacă compania respectivă dezvoltă probleme.
Aici intervine diversificarea - practica de a deține o serie de investiții într-un număr de sectoare, tipuri de active sau companii. Prin împrăștierea banilor, reduceți riscul pentru portofoliul dvs. general, reducând riscul ca toate investițiile să scadă în valoare în același timp.
Pentru a da un exemplu simplu, imaginați-vă că investiți într-o companie-umbrelă și într-o companie de înghețată. Dacă vremea este ploioasă, compania umbrelă se va descurca bine; iar dacă este soare, compania de înghețată va beneficia. Investind în ambele companii, potul tău în ansamblu este mai puțin vulnerabil la fluctuațiile vremii.
Diversificarea nu este o chestiune simplă. După cum am menționat, portofoliul dvs. de investiții ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. financiare, timpul în care doriți să investiți, apetitul pentru risc, cât vă puteți permite să pierdeți și multe alte lucruri. Ca rezultat, portofoliul tău ar putea fi complet diferit de cel al, de exemplu, al membrilor familiei sau al prietenilor.
De exemplu, portofoliul dvs. poate conține lucruri precum acțiuni din Regatul Unit, în timp ce cel al unei persoane cu nevoi și obiective diferite poate conține lucruri precum acțiuni și proprietăți din SUA.
The_Week_CS-1771_FCA_Infographic
Fonduri
Un fond este un pachet de acțiuni, obligațiuni sau alte active selectate de un administrator de fond. Obligațiunile sunt titluri de valoare cu dobândă fixă oferite ca o modalitate prin care companiile sau guvernul Regatului Unit să strângă bani, prin împrumuturi de la investitori.
Unul dintre principalele beneficii ale unui fond este că investești într-un portofoliu divers de active (de multe ori cu acțiuni la 40 sau 50 de companii diferite, într-un fond axat pe acțiuni), fără a fi nevoit să alegi și să cumperi singur acele acțiuni.
Fondurile care investesc în acțiuni și obligațiuni sunt de obicei destul de lichide, ceea ce înseamnă că de obicei puteți cumpăra sau vinde unități din fond rapid oricând doriți.
Administratorul fondului va percepe o taxă pentru serviciul lor, adesea sub forma unui procent din valoarea fondului - astfel încât orice comision pe care îl percepe va afecta orice profit pe care îl obțineți din investițiile dvs. Amintiți-vă, taxele vor fi de obicei plătite, indiferent de cât de bine sau de prost funcționează investițiile subiacente.
Fiecare fond va avea un scop de investiții. Acest lucru poate fi foarte larg (de exemplu, pentru a investi în acțiuni în companii mari de pe piețele majore ale lumii) sau mai concentrat (de exemplu, pentru a deține acțiuni în companii mici din Marea Britanie). În multe cazuri, administratorul fondului alege ce acțiuni sau alte active să dețină și în ce proporții: acestea se numesc fonduri gestionate activ.
Alte fonduri, cunoscute sub numele de fonduri pasive, urmăresc reperele pieței, cum ar fi indicele FTSE 100. Aceasta înseamnă că investiția dvs. crește și scade în conformitate cu indicele. Fondurile pasive percep de obicei comisioane mai mici decât fondurile gestionate activ.
Cumpărarea unui fond, mai degrabă decât acțiuni individuale, va contribui în mare măsură către diversificarea portofoliului dvs., dar puteți face mai multe. Fondurile vor investi adesea în anumite zone ale pieței, așa cum sa menționat. Aceasta înseamnă că, dacă se întâmplă ceva care afectează o întreagă piață, puteți vedea că toate sau majoritatea acțiunilor dintr-un fond scad în același timp.
Vă puteți proteja împotriva acestui lucru diversificându-vă și mai mult, în mai multe fonduri care acoperă diferite regiuni geografice și tipuri de companii, în loc să vă păstrați toți banii într-unul singur. Acest lucru nu atenuează tot riscul de a investi, dar, sperăm, ar trebui să vă izoleze împotriva șocurilor scurte și ascuțite.
De asemenea, puteți diversifica diferite tipuri de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni corporative, obligațiuni guvernamentale și, eventual, proprietăți. Deținând o selecție diversă de active, este posibil să fii mai bine protejat de șocurile pieței.
laptop-ecommerce-cart-1
Escrocherii
Există unele tipuri de investiții care nu sunt reglementate de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA). Dacă nu sunt reglementate, nu veți avea acces la Schema de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS) și nici la Serviciul Ombudsman Financiar (FOS) în cazul în care doriți să depuneți o plângere sau în cazul în care o firmă dispare. Puteți verifica Lista de avertizare FCA pentru explicații cu privire la riscurile implicate de diferitele tipuri de investiții și pentru a afla dacă un produs este reglementat sau nu.
Nu ascultați niciodată ofertele de sfaturi financiare sau oportunități de investiții prezentate de persoanele care vă contactează din senin. La urma urmei, dacă o investiție este atât de mare, de ce oamenii de vânzări apelează la străini? Sunt șanse ca orice ofertă pe care o vor face să fie o înșelătorie.
Mulți fraudatori vor include un element de presiune a timpului în ofertele lor, de tipul: Această oportunitate nu va exista pentru totdeauna și numai cei care ajung repede vor culege cele mai bune recompense. Ei pot avertiza să nu spună altcuiva despre înțelegere, poate spunând că oferta este valabilă doar cu condiția confidențialității. Investițiile de mai sus nu vor avea niciodată o condiție de secret și foarte rar vor veni cu presiuni de timp.
Nu subestima cât de vicleni pot fi acești escroci. Unii furnizori de investiții nesigure vor primi răspunsuri la toate întrebările și argumentele tale, inclusiv de ce consilierul tău financiar te-ar putea îndepărta de ceea ce vând. Cel mai bun lucru de făcut este pur și simplu să nu te implici.
Luați în considerare plata pentru serviciile unui consilier financiar: the Serviciul de consiliere pentru bani site-ul web conține informații despre cum să găsiți unul de renume. De asemenea, puteți obține informații suplimentare de la un grup care reprezintă consilieri, cum ar fi Asociația pentru managementul investițiilor personale și consultanță financiară (PIMFA). Dacă angajați un consilier, utilizați FCA Registrul Serviciilor Financiare pentru a verifica că sunt autorizați.
Așa că fă-ți cercetări: analizează diferitele tipuri de opțiuni de investiții și gândește-te la cât de mult risc poți să-ți asumi. Discutați cu un consilier financiar autorizat FCA dacă doriți ajutor de specialitate și vizitați www.fca.org.uk/scamsmart pentru a afla cum să te protejezi de escrocherii.
Lua sondajul nostru pentru șansa ta de a câștiga vouchere John Lewis de 100 GBP și 50 GBP
