Eliberarea capitalului propriu: ceea ce spun experții
Piata giruete, eliberare binecuvantata si ERC unele taxe
E timpul pentru o conversație sinceră?
Matt Cardy/Getty Images
Piata giruete
Citirea runelor politicii monetare din Regatul Unit este notoriu de dificilă, a spus Stefan Wagstyl Timpuri financiare . Dar există un sentiment clar că era ratelor dobânzilor ultra-scăzute este pe cale de ieșire. Chiar dacă ofertele de credit ipotecare de top ale creditorilor de top precum Halifax, Nationwide și Santander abia au crescut din vară (toate oferă împrumuturi pe cinci ani, cu rată fixă la 0,99% pentru până la 60% din valoarea proprietății), aceasta nu poate dura mult mai mult.
Într-adevăr, creditorii au majorat deja ratele la eliberarea de capitaluri proprii ipoteci , care sunt ceva asemănător cu o panou de piață, deoarece implică adesea împrumuturi pe termen foarte lung. Cele mai mici rate la aceste produse au crescut de la 2,4% în urmă cu câteva săptămâni la 2,8%. Nu este nevoie să intrați în panică – ratele erau mult mai mari înainte de Covid, la 3,5% sau mai mult. Dar ar putea plăti să începi să te gândești la o nouă înțelegere.
Eliberare binecuvântată?
În ultimul deceniu, produsele de eliberare a capitalului, care permit persoanelor de peste 55 de ani să profite de valoarea casei lor, au crescut, a spus George Nixon în Timpurile . În prezent sunt disponibile 812 împrumuturi, cu o rată medie de 4,17%. Majoritatea proprietarilor de case aleg un credit ipotecar pe viață, fie luând o sumă forfetară mare, fie eliberând bani în etape. Dobânda este de obicei adăugată la datorie și rambursată atunci când împrumutatul moare sau casa este vândută. Aceste scheme pot îmbunătăți considerabil calitatea vieții oamenilor. Problema este că ratele mai mari fac o diferență enormă față de suma rambursată în cele din urmă. Un împrumut de 200.000 de lire sterline la 6,82% (rata curentă în 2011) aproape că s-ar dubla la 394.802 de lire sterline după zece ani – lăsând mulți moștenitori cu o surpriză urâtă.
ERC unele taxe
Spre deosebire de creditele ipotecare obișnuite, nu există o perioadă de rată fixă care să expire în schemele de eliberare a casei. Dar puteți încă să cumpărați o ofertă mai bună. Marea avertizare sunt taxele de rambursare anticipată (ERC) abrupte. Este esențial să efectuați un calcul pentru a stabili cât timp va dura până la atingerea pragului de rentabilitate, spune consilierul financiar Abigail Banks of Private Office. Uneori, diferența de tarife nu depășește taxele. Împrumutații sunt obligați, conform regulilor FCA, să ia consiliere financiară înainte de a contracta un împrumut de eliberare a capitalului propriu. Este o idee bună să aveți o conversație sinceră și cu familia.
