Trucuri ipotecare de evitat – și ce să faci în schimb
Noile reguli au făcut ca ipotecile să fie mai greu de obținut, dar încercarea de a păcăli băncile s-ar putea întoarce înapoi
Jeff J Mitchell/Getty Images
La un an de la implementarea Evaluării pieței ipotecare, potențialii cumpărători de case întâmpină dificultăți să echilibreze controalele stricte de accesibilitate cu suma de bani pe care trebuie să o împrumute pentru a cumpăra o casă atunci când prețurile cresc.
O mare problemă cu care se confruntă mulți solicitanți de credite ipotecare este verificările stricte de accesibilitate introduse de creditori. În trecut, băncile se uitau pur și simplu la salariul tău anual și îți împrumutau un multiplu dacă treceai cererea.
Acum, creditorii caută conturile dvs. bancare și de credit pentru a evalua pe ce vă cheltuiți banii, ce vă rămâne în fiecare lună și dacă vă puteți permite rambursările lunare ale ipotecii.
Dacă acest lucru nu a fost suficient de rău, ei, de asemenea, „testează” rezultatele pentru a vedea dacă vă puteți permite în continuare rambursările ipotecare dacă ratele dobânzilor au crescut semnificativ.
„De când noile reguli de creditare ipotecară au intrat în vigoare în urmă cu un an, cei care doresc să reipotecare, debitorii existenți care se mută acasă și caută o nouă afacere și cumpărătorii pentru prima dată vor fi supuși împrumutătorului lor să se uite mai atent – aproape criminalistic – la ieșirile lor lunare,' spune Kevin Mountford, șeful departamentului bancar la Moneysupermarket.com.
„Deși regulile au fost introduse din motivele corecte, în unele cazuri, debitorii care își permit cu ușurință o ipotecă sunt refuzați din motive arbitrare, în ciuda faptului că își pot permite cu ușurință rambursările ipotecare”.
Împrumutații disperați caută acum modalități prin care pot păcăli banca cu privire la obiceiurile lor de cheltuieli pentru a trece testul. Un sondaj realizat de MoneySupermarket.com a constatat că 20% dintre persoanele care intenționează să solicite un credit ipotecar în următorii trei ani intenționează să retragă mai mulți bani pentru a plăti, astfel încât creditorii să nu poată vedea pe ce își cheltuiesc banii.
Alți 21 la sută intenționează să pună mai mult pe cardul lor de credit și să-l plătească la sfârșitul fiecărei luni, astfel încât contul lor curent să arate mai mult timp.
„Este clar că unii consumatori și-au schimbat obiceiurile de cheltuieli pentru a trece testele, așa că ar putea încerca să picteze o imagine care este departe de realitate doar pentru a satisface cerințele”, spune Mountford.
Cu toate acestea, este puțin probabil ca aceste trucuri să funcționeze. Creditorii au acces la raportul dvs. de credit, precum și la extrasele dvs. bancare, astfel încât vă pot vedea cu ușurință cheltuielile lunare, indiferent dacă o faceți pe un card de credit sau cu cardul de debit.
A apela la plata articolelor cu numerar este o idee și mai proastă. Dacă un creditor nu își poate face o idee despre cheltuielile dvs. reale din extrasele dvs. bancare, poate utiliza medii naționale. Deci, dacă cheltuiți mai puțin decât persoana medie, ați putea fi înțepat.
O idee mai bună este să urmați exemplul altor persoane chestionate de Moneysupermarket.com care plănuiesc să-și reducă cheltuielile lunare cu o medie de 159 GBP pentru a arăta mai bine creditorilor.
O altă idee bună pentru a impresiona creditorii este să vă stingeți toate datoriile înainte de cererea de credit ipotecar. Nu numai că mai puține datorii vă îmbunătățesc ratingul de credit, dar vă vor îmbunătăți și rezultatele la testele de accesibilitate, deoarece nu veți avea de făcut plăți lunare ale datoriilor.
