Investiți pentru venituri în Isa dvs. – ce, de ce și cum să intrați devreme
Orice investiții pe care le dețineți în cadrul unui ISA pot obține venituri fără impozit
Săptămânile din jurul lunii aprilie sunt adesea denumite în cercurile finanțelor personale „sezonul Isa”. Acest lucru se datorează faptului că termenul limită pentru a vă folosi alocația scutită de taxe s-a încheiat pe 5 aprilie - iar cei mai devreme vor fi început să-și investească alocația de anul nou imediat după 6 aprilie.
Dacă aveți bani de investit, cel mai bun mod de a face acest lucru poate fi printr-un Isa. Veți obține aceleași beneficii ca orice alt cont de investiții, plus câteva avantaje fiscale. Iată tot ce trebuie să știi.
Cât pot pune în Isa mea?
Există mai multe tipuri de ISA – ISA de numerar, ISA de investiții și încă câteva – și aveți voie să investiți până la 20.000 GBP combinat în toate ISA în anul fiscal 2017/18.
Deoarece limitele Isa sunt aliniate la anul fiscal, aveți timp până la 5 aprilie anul viitor pentru a contribui până la limita.
Ce pot pune în investiția mea Isa?
Investițiile eligibile pentru includerea într-un ISA includ acțiuni ale companiei, fonduri de investiții (cunoscute și sub denumirea de fonduri de investiții sau companii de investiții cu capital deschis), fonduri tranzacționate la bursă, acțiuni la trusturi de investiții, obligațiuni guvernamentale (cunoscute sub numele de gilts), obligațiuni corporative și acțiuni. de la bursa de companii mai mici, Piața de Investiții Alternative sau Scop.
Ce este investiția cu venituri și de ce l-aș lua în considerare?
În general - și indiferent de modul în care investiți - puteți obține două tipuri de rentabilitate din investițiile dvs.: creșterea capitalului și venit.
Creșterea capitalului este atunci când prețul de vânzare al activelor pe care le dețineți crește - cu alte cuvinte, atunci când prețul acțiunilor crește și crește valoarea portofoliului dvs.
Venitul este bani plătiți acționarilor și proprietarilor de obligațiuni. Companiile își împart uneori o parte din profituri între acționari sub formă de dividende, în timp ce deținătorii de obligațiuni primesc venituri sub formă de plăți periodice, prestabilite de dobânzi. Rețineți că, spre deosebire de randamentele obligațiunilor, plățile de dividende nu sunt fixe - depind de profitabilitatea companiei și de deciziile consiliului său, ceea ce înseamnă că pot fi volatile, dar și potențial profitabile.
Reinvestirea veniturilor (transformarea plăților de dividende în acțiuni care plătesc și mai multe dividende) este o modalitate extrem de puternică de a vă crește randamentul și de a vă crește valoarea portofoliului. Împreună cu avantajele fiscale, beneficiile sunt greu de negat.
Aștepta. Beneficii fiscale?
Da. În cadrul unei ISA, orice creștere a investițiilor dvs. este fără taxe. Aceasta înseamnă că nu contează cât de mult veniti, nu va trebui niciodată să plătești impozit pe niciunul dintre acestea dacă se află într-un Isa.
În afara pachetului Isa, veniturile din economii de 1.000 de lire sterline într-un anumit an fiscal pot fi câștigate fără impozite. O notă aici pentru noii investitori: 1.000 de lire sterline este destul de mult. Majoritatea fondurilor de investiții centrate pe venit plătesc
randamente procentuale în cifre unice mici, așa că pentru a obține 1.000 de lire sterline din venituri din dividende la un randament de, să zicem, patru procente, ar trebui să ai 25.000 de lire sterline investite.
Deoarece suma pe care o puteți pune în Isa este limitată, acest lucru vă poate dura ceva timp pentru a ajunge la acel punct de vârf - dar odată ce o faceți, vă veți bucura că banii dvs. sunt găzduiți într-un ambalaj eficient din punct de vedere fiscal.
De asemenea, de la bugetul 2017 cei care doresc să investească în acțiuni generatoare de venit ar trebui să se uite din nou la Isas. Alocația fiscală pe dividende a fost redusă de la 5.000 de lire sterline la 2.000 de lire sterline, ceea ce înseamnă că, pentru ajutor pentru investiții în afara unui ISa, limita fără impozitare a venitului din investiții s-a redus cu 60%, strângând 2,6 miliarde de lire sterline pentru guvern.
În ce ar trebui să investesc?
Decizia este singura ta. Cu toate acestea, în general, cu cât portofoliul tău este mai divers, cu atât va fi mai bine protejat de capriciile unei piețe sau alteia.
Unele țări au, de asemenea, mai mult o cultură a plății dividendelor. Companiile mari din Marea Britanie și Australia plătesc adesea jumătate din câștiguri sau mai mult ca dividende ale acționarilor. SUA practică și acest lucru, deși nu la fel de entuziasmat.
Companiile europene și-au majorat, în ultimii ani, plățile de dividende, în încercarea de a atrage investitorii.
Ce aud despre trusturi?
Trusturile de investiții sau companiile de investiții sunt ca fondurile, cu excepția faptului că au un număr limitat de acțiuni disponibile (în timp ce un fond își poate crea sau distruge propriile unități). Acesta este motivul pentru care sunt numite fonduri „închise” – spre deosebire de fonduri „deschise”.
La rândul său, aceasta înseamnă că prețul acțiunilor unui trust poate crește și scădea, precum și prețurile acțiunilor subiacente.
Dar trusturile plătesc adesea dividende și mulți se mândresc că au trecut mulți ani cu dividende în creștere constantă – decenii, în unele cazuri. Acest lucru se datorează parțial capacității trustului de a păstra veniturile pentru a le plăti mai târziu în anii slabi, dar chiar și așa prezintă o oportunitate interesantă pentru solicitantul de venituri.
Adesea, un manager va avea atât un trust unitar, cât și o investiție adevărată, urmând aceeași strategie de investiții, așa că merită întotdeauna să verificați care are cel mai bun istoric de rentabilitate.
Ăsta sunt pe mine, dar cum rămâne cu copiii?
Ai noroc. Orice copil sub 18 ani poate deține un Isa junior, care este exact la fel cu un Isa obișnuit, cu excepția faptului că puteți pune mai puțin deoparte (4.128 GBP în acest an fiscal). Investițiile eligibile și avantajele fiscale sunt aceleași, cu excepția faptului că atunci când copilul împlinește 18 ani, Isa crește și el într-un pachet fiscal complet pentru adulți deținut de copil.
