Înțelegerea investițiilor: un ghid pentru numerar, acțiuni și obligațiuni
Investiția la bursă poate fi mai ușor decât credeți – iată cum să începeți
Sue Macartney-Snape
Dacă sunteți începător, ideea de a vă plasa banii la bursă poate fi descurajantă. Dar, în realitate, înțelegerea piețelor și a modului de a investi în diferite active poate duce la randamente mai mari și la o investiție mai durabilă în timp, în comparație cu păstrarea tuturor banilor în numerar la banca dvs.
Există trei clase principale de active – numerar, acțiuni (sau acțiuni/acțiuni) și obligațiuni. Există și investiții specializate, care pot include fonduri imobiliare, valute și mărfuri. Acestea necesită puțin mai multă expertiză înainte de a fi luate în considerare pentru un portofoliu de investiții. Este important de reținut că toate clasele de active au profiluri de risc/randament diferite – ceea ce înseamnă că vor avea niveluri tipice diferite de rentabilitate în comparație cu diferite niveluri de risc.
Investițiile în numerar sunt în mod obișnuit conturi de economii bancare și societăți de construcții și sunt locul cel mai puțin riscant pentru a vă investi banii. Obligațiunile – cunoscute și sub denumirea de venit fix – sunt felii de datorii emise de companii sau guverne și plătesc un randament fix plus depozitul inițial într-o anumită perioadă de timp. Acțiunile sunt tranzacționate pe o bursă, cum ar fi Bursa de Valori din Londra, pe care multe dintre marile companii din Marea Britanie tranzacționează.
Există multe modalități de a accesa diferitele clase de active, dar o cale populară este să investești printr-un trust unitar (cunoscut și ca OEIC) sau trust de investiții. Acestea sunt scheme de investiții colective care vor pune în comun banii multor investitori pentru a investi într-o serie de companii și pot fi specifice unui sector, temă sau țară. Un trust de investiții diferă ușor de un OEIC prin faptul că este structurat ca o societate cu răspundere limitată și tranzacționează la o bursă ca orice altă companie publică.
Schemele de investiții colective pot investi fie activ, fie pasiv. Fondurile pasive nu sunt gestionate de un administrator de fond, ci pur și simplu reproduc un benchmark sau un indice, de exemplu FTSE 100. Aceasta înseamnă că atunci când piețele sunt bune, valoarea fondului tău va crește, dar când piețele sunt slabe, fondul tău va crește. coboara. Fondurile active diferă prin faptul că sunt gestionate de un administrator de fond profesionist, care își propune să facă mai bine decât piața. Obiectivul este ca fondul să crească mai repede decât piața și să scadă mai lent. Taxele pentru fondurile active sunt mai mari decât pentru fondurile pasive. Veți plăti pentru un administrator de fond cu experiență și echipa sa pentru a adăuga valoare suplimentară investiției dvs.
Când vă gândiți unde să vă investiți banii, gândiți-vă la care sunt obiectivele dvs. Economisiți pentru un depozit de casă de care veți avea nevoie în cinci ani? Sau puneți deoparte un cuib pentru pensionare? Cronologia va dicta cât de mult risc vă puteți asuma cu banii dvs. Dacă investiți pe o perioadă mai lungă de timp, este posibil să doriți să investiți în active mai riscante. Pe o perioadă mai lungă de timp, investiția dvs. poate elimina creșterea și scăderea naturală a piețelor.
Ar trebui să rețineți că valoarea investițiilor poate scădea și crește, ceea ce ar putea însemna că veți ajunge cu mai puțin decât atunci când ați început. Unul dintre principiile cheie ale bunului simț investițional este diversificarea. Răspândind bani într-o gamă largă de clase de active, puteți contribui la atenuarea efectului prăbușirii portofoliului dvs. de investiții în cazul în care piața scade. Din punct de vedere istoric, diferitele clase de active se comportă în moduri diferite, așa că atunci când o clasă de active se luptă, altele rămân adesea stabile – motiv pentru care investiția în diferite clase de active este atât de importantă.
Unii sunt în favoarea unei abordări „de bază și satelit”, în care „nucleul” unei investiții este alcătuit din investiții mai stabile, neutre din punct de vedere al pieței, care tind să fie mai puțin riscante pe toată durata de viață a portofoliului, și „satelitul”, care este format din active mai riscante, specifice regiunii, care s-ar putea schimba mai frecvent. Orice ați face, asigurați-vă că înțelegeți riscurile și angajamentele înainte de a investi și, dacă nu sunteți sigur, căutați expertiza unui consilier financiar calificat.
Ca investitor, puteți aborda selecția acțiunilor din mai multe perspective diferite. Ești interesat în mod deosebit de o temă sau de o țară? Știți mai multe despre o anumită companie? Investiția de sus în jos este atunci când ai o perspectivă mai mare, mai macro, a investițiilor tale – poate investind într-o anumită temă, cum ar fi tehnologia sau energia, sau luând o abordare geografică și plasând bani în acțiuni care investesc într-o anumită țară. Investiția de jos în sus înseamnă studierea companiilor individuale și analizarea acestora. Deși este întotdeauna bine să ne amintim că diversificarea într-un număr de acțiuni este mai puțin riscantă decât a investi într-un singur stoc.
Indiferent de modalitatea în care decideți să abordați investițiile, asigurați-vă că ați făcut cercetările – petreceți timp citind despre fondurile individuale, trusturile de investiții sau companiile care vă interesează. Amintiți-vă, investițiile ar trebui să fie de obicei deținute timp de cel puțin cinci ani pentru a elimina orice denivelări pe piață, dar asigurați-vă că vă faceți timp pentru a vă revizui portofoliul de investiții în mod regulat pentru a vă asigura că funcționează așa cum vă așteptați și este încă pe drumul cel bun pentru a vă îndeplini obiectivele.
Pentru mai multe despre înțelegerea investiției, Click aici .
