Ce este un fond deschis de investiții?
Cum vă poate ajuta investiția colectivă să răspândească și să reducă riscul, punând în comun banii dvs. cu cei ai altor investitori
Este bine cunoscut faptul că randamentele conturilor de economii sunt jalnice în acest moment. De asemenea, este binecunoscut faptul că, din punct de vedere istoric, acțiunile au depășit randamentele din numerar. Dar piața de valori poate părea un loc descurajant dacă nu știi de unde să începi – chiar dacă ar putea fi o mișcare bună pentru portofoliul tău.
Aici intervin companiile de investiții cu capital deschis (Oeics – pronunțat „oik”) ca o bună casă intermediară. Fondurile sunt o investiție colectivă – banii tăi sunt pusi în comun cu cei ai altor investitori pentru a răspândi și a reduce riscul. Ele înseamnă, de asemenea, diversificare instantanee la o gamă largă de acțiuni. Acestea sunt de obicei gestionate activ, ceea ce înseamnă că un administrator de fond dedicat va lua decizii de zi cu zi cu privire la unde și când să investească.
Oeics sunt numite „deschis”, deoarece nu există un număr stabilit de acțiuni în emisiune. Investitorii pot cumpăra și vinde liber acțiuni, iar fondul se va extinde și se va micșora în consecință. Au existat cazuri în care fondurile au devenit prea mari pentru ca fondul să fie gestionat eficient, deci va fi închis ușor, adică închis pentru bani noi, deși acest lucru este rar.
Există peste 2.500 de fonduri în prezent pe piață, iar majoritatea vor investi pe o anumită temă. Aceasta ar putea fi specifică țării (concentrându-se pe acțiuni din Marea Britanie sau America de Nord, de exemplu), să fie specifică sectorului (cumpărarea acțiunilor farmaceutice) sau organizată pe clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau mărfuri. Deși există fonduri globale generaliste, acestea investesc în diferite sectoare și zone geografice. Fondurile vor avea, de asemenea, în minte un scop specific, adică fondurile de venit vor fi potrivite pentru cei care doresc să obțină un venit regulat din investițiile lor, în timp ce un fond de creștere va fi potrivit pentru cei care vor să-și pună banii deoparte și să-i privească crescând de-a lungul termen lung. Deși, de obicei, fondurile vor oferi atât clase de acțiuni de venituri, cât și de acumulare (în cazul în care venitul este reinvestit în fond).
Aceste tipuri de investiții deschise sunt incredibil de populare în rândul investitorilor. La sfârșitul lunii mai, s-au investit 899 de miliarde de lire sterline în fonduri, potrivit Investment Association, organismul comercial din industrie – o creștere față de 806 de miliarde de lire sterline cu un an mai devreme. Aproximativ jumătate din această sumă este investită în fonduri de acțiuni.
Cel mai ieftin și mai convenabil mod de a cumpăra și de a deține fonduri este printr-o platformă online, cum ar fi Alliance Trust Savings, care oferă acces la mii de fonduri (precum și trusturi de investiții, acțiuni și acțiuni și alte vehicule de investiții) alături de o mulțime de cercetări. Aceste supermarketuri de fonduri vă pot ajuta să vă determinați apetitul pentru risc și tipul de fonduri care se potrivesc cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Majoritatea vor percepe o taxă care este un procent din activele totale, în timp ce unii vor percepe o taxă fixă. Puteți opta pentru o platformă doar de execuție, adică o platformă de bricolaj, în care sunteți responsabil pentru deciziile de investiție, sau puteți investi prin intermediul unui consilier financiar. Dacă aveți nevoie de îndrumări cu privire la riscuri și rentabilitate, ar trebui să vă gândiți să discutați cu un consilier financiar independent.
Fondurile au două prețuri – Rata taxelor continue, care revine administratorului pentru a plăti pentru funcționarea de zi cu zi a fondului, precum și o taxă inițială, care este costul achiziționării în fond. Unele platforme vor reduce sau vor renunța la această taxă inițială pentru a atrage investitorii să cumpere. Rețineți că poate exista și o taxă de performanță atașată investiției, plătibilă dacă performanța fondului atinge un anumit nivel. De obicei, fondurile prevăd o investiție forfetară minimă de aproximativ 1.000 de lire sterline, iar aceasta poate fi completată cu o sumă mai mică în fiecare lună.
Fondurile sunt în general considerate ca o investiție flexibilă. Structura lor le face foarte ușor pentru investitori să intre și să iasă din ele rapid și ușor, cu atât mai mult dacă utilizați o platformă auto-investită, cum ar fi Alliance Trust Savings. Cu toate acestea, ar trebui să știți că majoritatea investițiilor ar trebui să fie deținute timp de cel puțin 5 ani. Folosind o platformă, vă puteți păstra cu ușurință investițiile într-un pachet Isa, ceea ce înseamnă că randamentele pot fi și eficiente din punct de vedere fiscal.
Pe lângă fondurile gestionate activ, există investiții pasive deschise, cum ar fi fondurile de urmărire care urmăresc un indice. În timp ce fondurile tradiționale vor angaja un administrator de fond pentru a lua decizii în numele investitorilor, aceste investiții pasive vor urmări pur și simplu un indice precum FTSE 100. În consecință, sunt mult mai ieftine, deoarece este mai puțină forță de muncă implicată, dar pot fi o alegere riscantă dacă piața scade brusc, deoarece nu există nimeni care să oprească investiția în scădere odată cu ea.
Ocazional, fondurile deschise sunt denumite „unit trusts”. Aceasta din urmă este o formă mai veche, cu unele mici diferențe structurale. Cele mai multe de pe piață sunt înlocuite cu Oeic modern, care este ceea ce veți vedea oferit astăzi.
Fondurile ar putea părea o modalitate atractivă de a accesa cu ușurință piața de valori și de a aduce profituri mai bune pentru portofoliul dvs., dar este important să petreceți ceva timp alegând fondurile potrivite pentru nevoile dvs. și să le includeți ca parte a unui portofoliu diversificat.
Trebuie să rețineți că valoarea oricărei investiții și venitul din acestea pot să scadă și să crească, astfel încât investitorii ar putea să nu recupereze suma inițială pe care au investit-o; Alliance Trust nu oferă sfaturi. Trebuie să vă asigurați că înțelegeți riscurile și angajamentele înainte de a investi și, dacă nu sunteți sigur, consultați un consilier financiar.
Pentru a afla mai multe despre teme de investiții și cum să începeți cu portofoliul dvs., consultați Alliance Trust Focalizarea investițiilor , care oferă o perspectivă și cunoștințe în toate domeniile de investiții.
Ilustrație de Sue Macartney-Snape
