Cashback ipotecar: atunci când banii „gratuiti” pot fi costisitoare
Cumpărătorii de case pot alege dintr-o gamă de oferte grozave de credite ipotecare – dar unele nu sunt ceea ce par
Graeme Robertson/Getty Images
Ratele scăzute ale dobânzilor înseamnă că există niște oferte grozave de credit ipotecar, dar devine și mai greu să alegi care este cel mai potrivit pentru tine. Compararea ofertelor ipotecare devine din ce în ce mai complicată, pe măsură ce creditorii introduc îndulcitori și oferte în efortul de a vă atrage.
Cea mai recentă așa-numită tranzacție este cashback, cu creditori precum HSBC, Clydesdale și Yorkshire Bank oferind până la 1.500 de lire sterline solicitanților de succes. Este o ofertă extrem de atrăgătoare, în special pentru cei care cumpără pentru prima dată, care văd banii și se gândesc la mobilierul de care va avea nevoie noul lor tampon. Dar, fă-ți temele înainte de a aplica. S-ar putea să descoperi că vei avea o situație mai proastă cu peste 1.500 de lire sterline dacă alegi acea ipotecă în locul altuia.
Acest lucru se datorează faptului că aceste tranzacții tind să aibă usturimi în poveste sub forma unor taxe umflate sau a unei rate a dobânzii departe de a fi competitive. De exemplu, Yorkshire Bank oferă o rambursare de 1.000 de lire sterline și fără comisioane pentru mai multe dintre creditele sale ipotecare luna aceasta. Dacă le-ați accepta oferta lor și le-ați contracta ipoteca fixă pe trei ani la o rată de 3,59 la sută, ați plăti 27.295 lire sterline în trei ani pentru un credit ipotecar de 150.000 lire sterline. În schimb, Chelsea Building Society are o afacere fixă pe trei ani, cu o rată de 1,99% și o taxă de 1.845 de lire sterline. Peste trei ani, ipoteca Chelsea ar costa cu 2.500 de lire sterline mai puțin decât ipoteca Yorkshire Bank.
Dacă vedeți un credit ipotecar care vine cu stimulente suplimentare, cum ar fi cashback, gândiți-vă de două ori înainte de a aplica. Ascund aceste trucuri o afacere proastă?
Chiar și fără trucuri, ipotecile sunt greu de comparat. Trebuie să priviți dincolo de rata principală a dobânzii și să luați în considerare efectul pe care taxele îl vor avea și asupra costului total. Din acest motiv, cea mai mică rată a dobânzii nu este întotdeauna cea mai ieftină ofertă. De exemplu, Clydesdale Bank oferă o rată de 2,19 la sută pe cinci ani cu o taxă de 999 de lire sterline. În schimb, rata Tesco pentru o remediere pe cinci ani este de 2,59%, dar taxa este de doar 195 de lire sterline. Cineva cu un credit ipotecar de 150.000 de lire sterline ar economisi 1.000 de lire sterline cu ipoteca Tesco.
Pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă, trebuie să utilizați un instrument bun de comparare. Sunt un mare fan al calculatorului de comparare a creditelor ipotecare de la Moneysavingexpert.com – l-am folosit pentru toate sumele din acest articol – puteți introduce detaliile a două credite ipotecare diferite, plus taxele, și vă va arăta cât de mult fiecare. va costa pe durata termenului determinat.
Poate părea o bătaie de cap să găsești oferte, să cauți taxe, apoi să accesezi totul pe un alt site web, dar economiile ajung la mii atunci când găsești cel mai bun credit ipotecar. Având în vedere că creditorii fac din ce în ce mai dificil să eliminați cele mai bune oferte cu cashback și o varietate de comisioane, este foarte important să știți să comparați cu similar și să faceți acest lucru înainte de a alege o ofertă.
Așadar, asigurați-vă că vă uitați la taxe, ignorați ofertele de rambursare și utilizați un calculator de comparație pentru a vedea exact cât vă va costa ipoteca pe toată durata tranzacției.
